重庆：知识价值信用贷款缓解科技型民企融资难融资贵

“知识价值信用贷款，及时地解决企业在发展过程中遇到的铺市难、研发投入资金缺乏等问题，雪中送炭，极大地鼓舞了创业者的信心。”重庆微客巴巴信息技术股份有限公司创始人彭必银说。

   截至今年3月，重庆市844家民营科技型企业，通过知识价值信用成功获得贷款20.1亿元，平均每户企业获得贷款238.2万元。其中，221家企业系首次获得贷款支持，超过总数的1/4。

   科技型企业凭借自身知识价值就能取得授信额度并获得贷款融资，无需向银行提供抵押、质押、保证金等担保。该贷款享受同期贷款基准利率，融资成本较一般信用贷款降低了约50%，企业真正得到实惠。此外，企业足不出户即可实现网上申报、网上审核、网上管理，从申请到放贷仅需两周，时间周期较传统商业贷款缩短了近70%，免除了企业频繁往返之苦。

   2017年7月，重庆市在全国率先启动科技型企业知识价值信用贷款改革试点工作，探索轻资化、信用化、便利化的债权融资新模式，解决科技型企业特别是民营科技型中小企业的融资难题。

   就在这一年，微客巴巴成为首批获利企业之一，3年累计获得900万元信用贷款支持。微客巴巴成立于2010年，已成功挂牌新三板，为实体零售商家提供智能支付、数据化运营等服务。

   贷款取得“吹糠见米”般的效果，该公司2017年的产值较上年增长29.41%，利润总额增加281.81%；2018年年产值较上年再度增长93.50%，利润总额增加20.10%。2018年，其支付平台全年交易额突破32亿元，该公司成为重庆市拟上市重点培育企业，获得14项国家专利、24项国家软件著作权等。

   重庆市科技局相关负责人介绍说，截至2019年3月底，全市知识价值信用贷款改革试点范围已扩大至33个区县（高新区、经开区），风险补偿基金规模达到31亿元，已累计为844家科技型企业发放贷款20.1亿元。

   知识的价值如何评估，是此类贷款的一大难题。为此，重庆建立了知识价值信用评价体系。

   重庆依靠“大数据应用+软件化评估”，建立了由创新要素和经营管理要素共同构成的知识价值信用评价体系，对企业所拥有的知识价值核心要素进行信用评价，为科技型企业轻资产特别是专利价值评估难问题寻求解决之道。

   采集科技型企业基础数据后，由软件系统自动生成科技型企业知识价值的A、B、C、D、E五个特定信用等级，分别对应500万元、400万元、300万元、160万元、80万元的特定授信额度。银行根据推荐授信额度向科技型企业提供贷款，实现先期授信、按需贷款。

   重庆建立科技型企业库，将科技型企业分散的数据孤岛进行优化整合，收集知识价值信用评价体系所需的各项数据，并及时共享给银行。

   为解除银行的后顾之忧，重庆专门设立知识价值信用贷款风险补偿基金，利用财政科技资金为科技型企业融资增信。政策性、公益性的风险补偿基金由市区两级财政资金以4：6比例出资设立，不以盈利为目的，实行专户管理。

   该项试点还建立风险分担机制，明确由风险补偿基金承担贷款本金损失的80%，银行只需承担20%贷款本金损失及利息损失。对于银行正常催收后仍未收回的贷款，由风险补偿基金先行代偿，避免增大银行不良贷款指标，风险补偿基金再会同银行向贷款逾期企业终身追偿。

   为防范风险，重庆建立3%预警机制，当单家银行单个区域累计代偿率达到3%时，风险补偿基金将立即向该银行提出风险警示。建立5%熔断机制，当单家银行单个区域累计代偿率达到5%时，风险补偿基金将暂停受理该银行该区域新增业务，并对前期运行效果予以全面评估，视评估结果决定是否重启受理该区域工作。

   风险补偿基金及风险分担、防范机制的建立，激发银行参与积极性，有14家银行提交合作方案，经认真比较遴选，重庆已选定4家银行开展试点合作。

   2017年，高新区共有68家科技型企业获得知识价值信用贷款，与上年相比，这68家企业在资产规模、业务收入、研发投入、信用额度上得到了较大提升，总资产规模由20.70亿元上升至23.71亿元、增长15%；主营业务收入由17.68亿元上升至20.94亿元、增长18%；研发费用支出由1.46亿元上升至两亿元、增长37%；知识价值贷款信用额度由8520万元上升至1.09亿元、增长28%。